Версия 1.0 · Дата вступления в силу: 10 сентября 2026 г.
Это публичное изложение программы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которую ATLAS PAY LIMITED реализует для Magic. Полная внутренняя программа, включая пороговые значения, параметры скрининга и процедуры эскалации, является конфиденциальной: её публикация подсказала бы тем, кого она призвана остановить, как её обойти.
1. Наша позиция
1.1 ATLAS PAY LIMITED — компания, зарегистрированная в Гонконге, регистрационный номер компании 79950367.
1.2 В настоящее время мы не имеем лицензии на оказание услуг с виртуальными активами ни в одной юрисдикции и предоставляем сервис только там, где он может законно оказываться без такой лицензии. Тем не менее мы применяем изложенные ниже стандарты надлежащей проверки клиентов и хранения записей, построенные по образцу Рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и стандартов, применяемых в соответствии с Постановлением Гонконга о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (гл. 615). В разделе 3 прямо указано, какие проверки мы сегодня не проводим.
1.3 Мы не принимаем анонимные аккаунты, аккаунты, открытые под вымышленным именем, или аккаунты, которыми управляют от имени нераскрытого третьего лица.
2. Надлежащая проверка клиентов
2.1 Прежде чем пользователь сможет пополнить баланс, вывести средства, совершить перевод или получить карту, мы верифицируем его личность. Для этого требуются:
- официальный документ, удостоверяющий личность, проверенный на подлинность и действительность;
- проверка «живого» селфи (liveness), подтверждающая, что перед камерой находится живой человек и что его лицо совпадает с документом;
- имя, дата рождения и страна проживания; а также
- подтверждённые адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
2.2 Верификация проводится при содействии специализированного провайдера верификации личности, действующего по нашим указаниям. Ответственность за результат остаётся на нас.
2.3 Мы можем в любой момент запросить дополнительную информацию, включая источник средств и цель операции, и можем ограничить аккаунт до получения удовлетворительного ответа.
3. Скрининг
3.1 Мы предпочитаем точно сказать вам, что именно проверяем, чем создавать впечатление, что делаем больше, чем на самом деле.
3.2 Что делает верификация. Она устанавливает, что документ, удостоверяющий личность, является подлинным и действительным, что предъявляющий его человек физически присутствует и что его лицо совпадает с документом. Она также устанавливает имя, дату рождения и страну проживания и подтверждает адрес электронной почты и номер телефона.
3.3 Чего мы сегодня не делаем. Мы не проводим автоматизированную проверку пользователей по санкционным спискам, спискам публичных должностных лиц или негативным упоминаниям в СМИ. Мы не проводим автоматизированную проверку блокчейн-адресов по базам данных даркнет-площадок, доходов от программ-вымогателей, сервисов микширования или похищенных средств. Мы не утверждаем обратного.
3.4 Что мы делаем вместо этого. Мы ограничиваем перечень стран, из которых можно открыть аккаунт, реагируем на информацию, полученную от провайдера, контрагента, пользователя или органа власти, и действуем по результатам собственной проверки согласно разделу 5. Эти меры контроля находятся в стадии активного пересмотра, и мы обновим настоящую Политику, когда они изменятся — в любую сторону.
4. Кого мы не обслуживаем
4.1 В этом мы опираемся на применяемые нами ограничения по странам, на предоставленный вами документ, удостоверяющий личность, на то, что вы нам сообщаете, и на информацию, которая до нас доходит. Читайте этот раздел вместе с разделом 3: это правило, которое мы применяем, когда узнаём о нарушении, а не утверждение, что мы автоматически выявляем каждое нарушение.
4.2 Мы не открываем и не ведём аккаунты для:
- лиц, находящихся под санкциями или проживающих на территории, в отношении которой действуют санкции;
- лиц младше 18 лет;
- лиц, которые отказываются от верификации личности или не проходят её либо предоставляют неподлинный документ;
- лиц, действующих от имени нераскрытого третьего лица; а также
- лиц, которые, по нашему обоснованному мнению, намерены использовать сервис в незаконных целях.
4.3 Мы не обслуживаем бизнес. Аккаунты предназначены только для личного использования.
5. Текущий мониторинг
5.1 Мы проверяем активность, когда что-то привлекает к ней наше внимание: сигнал от провайдера, сообщение пользователя или контрагента, запрос органа власти или закономерность, замеченная нашей командой, — дробление сумм, быстрый транзит средств, активность, не соответствующая заявленному источнику средств, или связь с помеченным адресом. Мы не утверждаем, что каждая операция проверяется автоматически.
5.2 При возникновении сомнений мы можем задержать операцию, запросить дополнительную информацию, заморозить баланс, заблокировать карту или закрыть аккаунт. Там, где это разрешено законом, мы объясняем, что сделали. В некоторых случаях закон запрещает нам сообщать пользователю о том, что в компетентный орган было направлено сообщение, и мы этого не делаем.
6. Информирование компетентных органов
Когда нам известно или мы подозреваем, что средства являются доходами от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, мы направляем сообщение в компетентный орган соответствующей юрисдикции, включая Объединённое подразделение финансовой разведки Гонконга. Сообщение направляется без уведомления пользователя, как того требует закон.
7. Записи
Мы храним записи о надлежащей проверке клиентов и записи об операциях не менее шести лет после прекращения деловых отношений — в соответствии со сроком, применяемым согласно Постановлению Гонконга о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Шесть лет — это минимум, а не срок истечения: наш финансовый реестр работает «только на добавление» (записи не удаляются и не переписываются), поэтому, когда эти записи больше не нужны для идентификации клиента, они обезличиваются, а не стираются. Как это работает и что это значит для вас, изложено в разделе 9 нашей Политики конфиденциальности.
8. Управление и обучение
За эту программу и за решение о направлении сообщения отвечает назначенное старшее должностное лицо. Сотрудники, имеющие доступ к аккаунтам клиентов, проходят обучение по противодействию отмыванию денег до получения такого доступа и затем не реже одного раза в год. Программа пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенном изменении сервиса, перечня обслуживаемых нами стран или применимых правил.
9. Сотрудничество с органами власти
Мы отвечаем на законные запросы правоохранительных органов, регуляторов и судов. Мы требуем, чтобы постановление или запрос были действительны в соответствующей юрисдикции, и раскрываем только то, что ими охватывается.
10. Контакты
Вопросы по настоящей Политике: legal@magiccard.me. Запросы правоохранительных и регулирующих органов: legal@magiccard.me, с пометкой «вниманию Комплаенс-офицера».
ATLAS PAY LIMITED, Unit 1603, 16/F, The L. Plaza, 367–375 Queen's Road Central, Sheung Wan, Гонконг.